个人贷款该如何选择额度、期限及还款方式?

来源:卓凡网贷

阅读量:25

发布时间:2019-04-11 01:39

昨天小编下班等车的间隙,偶然听到旁边有位小哥和朋友在说:“我这辈子肯定不会有贷款的这一天,这都是穷人走投无路才做的事!”

小编听得心里又急又气,恨不得冲上去抓住小哥说:“小伙子,世面见得不够大啊,谁说贷款的都是穷人?你知道现在负债率最高的反而是有钱人吗,人家才是真正知道怎么把钱的价值最大化的!”

实际上,对贷款有片面看法的人还有很多,甚至一些思维误区是在选择贷款金额、期限及还款方式的时候,大多数是拍脑袋决定,导致多承担了本可避免的成本,今天小编就和大家聊聊这些事。

1金额

贷款的资金是需要承担成本的。一般你需要多少就贷多少。但也有部分人会在所需金额上再加一点,以便不时之需,给自己留点余地。提醒大家,我们除了要看对外宣传的额度外,还要看实际审批的平均额度。建议大家在认真评估后,选择1-2家额度较大的贷款产品作为常用备用金库。

2期限

说期限前,先和大家科普下“偿债比例”,即当期还款本息除以当期收入。例如,你的税后收入是10000,扣除日常所有开销后还有7000,那么你的偿债比例上限就是70%。如果当期偿还的本息超过7000,那么你当月无法及时还款的几率将会变大。先算出你每个月还钱的能力金额,再用你借的本金与利息除以每月可还款,就可以预估你大概要还的时长了。

小编建议大家选择提前还款并不收违约金的贷款产品,这样当你突然有一笔较大收入时,即可提前结清,节省利息。而对于收入波动较大的人来说,选择这样的产品,也能大大增强对资金的可控性。

另外,签合同时多留意关于还款的规定,例如有些机构虽然支持提前全部还款,但是后几期的手续费仍需付清,这其实就是变相的“违约金”。

3利息

目前市面上以等额本金、等额本息与先息后本这3种还款方式居多。

总的来说,这几种还款方式各有优势,虽然每种还款方式的应还总额不一,但具体得根据你的实际情况以及对未来财务状况的预期来选择。

其实这个问题没有标准答案,只有适合自己情况的选择才是最好的。但这里面有一些细节是我们可提前注意的,例如选择一款大额度,支持提前还款并且不收违约金的贷款产品,能无形中帮你节省不少贷款成本。

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