银行中小企业贷款如何提高贷款成功率?

来源:卓凡网贷

阅读量:17

发布时间:2019-04-09 00:41

中小企业在我国国民经济发展中是一支重要力量,但是,众所周知,中小企业融资困难影响了其发展速度。由于大部分企业首选的是向银行等金融机构贷款,那么关键问题就在于银行贷款究竟难办在哪里呢?

据金牌顾问了解,现在中小企业想找银行贷款,几乎需要像参加选秀活动一样,使出十八般武艺,全方位证明自身有多么优秀。

一、银行为何惜贷?

但是,总体来说,银行更倾向于大客户,比如大型国有企业、地方龙头企业、有政府背书的企业等,乐于做锦上添花之事,而不是雪中送炭的事。

中小企业要想获得银行贷款,需满足一系列要求。据调查数据显示,目前中小企业贷款所需的综合成本较从前有所提高。众多中小企业被银行等金融机构要求为所需贷款提供财产保险,金额大约在贷款总金额的0.2%~0.3%,甚至还有高层管理者的意外保险,金额大约在抵押物金额的0.2%左右,还有其他一些相关费用,这样在一定程度上降低了银行等金融机构的放贷风险,但是使得企业的贷款成本远远高于名义上的贷款利率成本。

总体看来,银行在对中小企业的放贷条件中抵押物占比过高。根据人民银行的调查可知,在中小企业贷款中,房产抵押以及其他相关的不动产抵押所占比例高达59.5%左右,而信贷所占比例仅为9.8%左右。不仅如此,银行对厂房等不动产的抵押比率也比较低,通常情况下仅为30%~50%左右,这样一来,更加提高了中小企业的抵押成本。

二、中小企业自身问题多多

另外,中小企业自身的缺陷也是其资金紧缺、融资困难的主要原因之一,主要表现在以下5种情况:

第一种:财务流程不规范财务信息严重失真

某家具生产企业想扩大生产规模,向银行申请贷款1000万元。但是当银行人员对其进行财务审核时发现,该企业账册明显不完整,缺乏完善的会计归档制度,导致出现财务资料丢失时责任追究不明的问题,最关键的是丢失的资料很难补齐。该企业之前的一笔500万贷款的还款利息并没有入账,从现在账面上看随时盈利状态,但如果把这笔还款利息入账,将导致严重税务问题。

基于以上中小企业贷款难和自身缺陷的问题,金牌顾问给出了对中小企业提升银行信用,提高贷款成功率的一些办法,希望对中小企业有所助益:

1. 中小企业不要在多家银行开户,要把主要融资银行作为主结算渠道,让银行多了解到企业的经营状况。

2. 在不缺钱的时候就开始建立银行信誉,和银行工作人员多沟通,以便在审贷时实现融资突破。

3. 坚持良好的财务制度,千万不要嫌麻烦,或故意隐瞒,等到审贷时收益的还是企业自身。

4. 保持企业经营的连续性,平时注意保留企业的经营信息,尤其保留好能够为企业经营状况提供佐证的信息。

5. 企业要注意积累被银行认可的担保条件,提升自身价值。

6. 理性看待融资过程,要明确的认识到银行规范企业管理的要求并不仅仅对融资有帮助,也是有助于企业发展的措施,积极配合银行的调查取证。

7. 不间断得与银行搞好关系,积极学习,有能力的可以尝试银行开展的新业务,提高在银行业务上的活跃度和支持度,尽量做银行的全业务合作伙伴。

当然,企业为获得贷款做出了100%的努力,但也要做好融资失败的心理准备,为企业持续经营多想出路。

猜你喜欢

最新内容